전체 글170 연금저축펀드(세액공제, 중도해지, 연금 수령 전략) 부부 기준 25년 노후 생활에 약 9억 원이 필요하다는 통계를 처음 봤을 때 솔직히 현실감이 없었습니다. 하지만 제 통장 잔고와 비교해보니 등골이 서늘해졌습니다. 연금저축펀드를 시작한 지 3년차인 지금, 저는 이 상품이 단순한 절세 수단을 넘어 '강제 저축 장치'라는 점에서 큰 의미가 있다고 봅니다. 다만 유동성 문제는 반드시 짚고 넘어가야 할 부분입니다.1. 세액공제 99만 원, 실제로 받아보니 체감되는 16.5% 수익률연금저축펀드의 가장 즉각적인 혜택은 세액공제(Tax Deduction)입니다. 세액공제란 과세 대상 소득에서 세금을 계산한 후, 그 세금 자체를 깎아주는 방식을 말합니다. 연간 600만 원까지 납입하면 연봉 5,500만 원 이하는 16.5%, 초과자는 13.2%를 돌려받는 구조입니다. .. 2026. 3. 13. 건강보험료 절세 전략(절세, 분할매도, 연금저축) 솔직히 저도 처음엔 몰랐습니다. 주식이나 ETF로 큰 수익을 봤을 때, 그걸 한 번에 팔아서 현금화하는 게 당연히 좋은 선택인 줄 알았죠. 하지만 몇 년 전 제가 직접 겪은 일을 말씀드리면, 수익률 70%를 찍은 해외 ETF를 연말에 몽땅 팔았다가 다음 해 건강보험료 고지서를 받고 깜짝 놀란 적이 있습니다. 월 20만 원이 넘는 건보료가 추가로 붙더군요. 세금만 생각했지, 건보료까지 계산에 넣지 못했던 실수였습니다. 최근 4년간 나스닥과 S&P 500에 꾸준히 투자해 9천만 원의 수익을 올리신 분의 사연을 보며, 제 과거 실수가 떠올랐습니다. 이번 글에서는 왜 수익을 한꺼번에 실현하면 오히려 손해인지, 건강보험료 절벽 효과와 실전 분할 매도 전략, 그리고 ISA와 연금저축 같은 절세 계좌 활용법까지 제 .. 2026. 3. 12. 한국 주식 사야 하는 이유(저평가, 금리 하락, 주도주) 저도 솔직히 2년 전까지만 해도 한국 주식은 '국장'이라며 피했습니다. 미국 주식에만 집중했죠. 그런데 지난해부터 제 포트폴리오에 변화가 생겼습니다. 한국 대형주 비중을 30%까지 늘렸고, 실제로 미국 주식보다 수익률이 더 좋았습니다. 무엇이 달라졌을까요? 금리 흐름과 밸류업 정책, 그리고 산업 포트폴리오의 완성도가 만든 변곡점이었습니다.1. 한국 주식 저평가된 한국 시장, 이제 외면할 수 없는 이유한국 주식은 오랫동안 'PBR(주가순자산비율) 0.8배'라는 저평가 굴레에 갇혀 있었습니다. 여기서 PBR이란 기업의 순자산 대비 주가가 얼마나 높게 평가되는지를 나타내는 지표로, 1배 미만이면 장부상 자산보다 시장 가치가 낮다는 의미입니다. 같은 시기 대만은 PBR 2배를 넘었고, 미국은 3~4배에 달했습니.. 2026. 3. 12. 돈 잃지 않는 투자(포트폴리오, 자산배분, 리스크) "높은 수익률을 내는 것과 돈을 잃지 않는 것 중 무엇이 더 중요할까요?" 일반적으로 투자자들은 전자에 집착하지만, 저는 실제 투자를 경험하면서 후자야말로 부의 격차를 만드는 진짜 열쇠라는 사실을 깨달았습니다. 주식시장이 3천에서 2,500으로 17% 폭락했을 때, 제 계좌는 오히려 10% 이상 방어되었습니다. 비결은 달러 자산을 함께 보유하고 있었기 때문입니다.1. 포트폴리오 이론이 증명하는 '잃지 않는 투자'많은 사람들이 "어떤 종목을 사야 하나요?"라고 묻지만, 정작 자신의 전체 자산 구성조차 파악하지 못하는 경우가 대부분입니다.저 역시 초기에는 주식 비중이 얼마인지, 현금이 얼마인지조차 제대로 관리하지 않았습니다. 그러나 몇 차례 하락장을 겪으면서 깨달았습니다. 개별 종목을 잘 고르는 것보다 자산.. 2026. 3. 11. 주식 대어 낚는 법 (현금 보유, 복리 효과, 심리 관리) 5,000만 원으로 수억 원을 만든 시니어 투자자들의 공통점이 궁금하지 않으셨습니까? 상위 1% 투자자들은 매일 주가창을 들여다보는 대신 산책길을 택하고, 폭락장에서 비명을 지르는 대신 미소를 짓습니다. 제가 과거 전 재산을 한 종목에 몰빵했다가 바닥에서 손절매를 반복하던 시절, 이들의 투자 원칙을 알았더라면 얼마나 좋았을까 싶습니다. 결국 주식은 머리 싸움이 아니라 시간을 견디는 엉덩이 싸움이었습니다.1. 주식 피라미 대신 대어를 노리는 현금 보유 전략주식 초보들은 조금만 올라도 조바심에 매도 버튼을 누르고, 조금만 떨어지면 공포에 질려 손절매를 합니다. 저 역시 과거 유망하다는 소문만 듣고 전 재산을 한 종목에 투자했다가 주가가 5% 오를 때마다 '피라미' 같은 수익만 챙기고 팔았던 경험이 있습니다... 2026. 3. 11. 투자 어항 전략 (분산투자, 복리와 시간, 리밸런싱) 솔직히 저도 처음엔 남들 따라 급등주만 쫓아다녔습니다. 유튜브에서 누가 "이 종목 대박"이라고 하면 다음 날 아침 장 시작과 동시에 매수 버튼을 눌렀죠. 그런데 신기하게도 제가 사면 주가가 떨어지고, 참다 못해 손절하면 그때부터 또 오릅니다. 이런 악순환을 몇 번 반복하다 보니 깨달았습니다. 물고기를 맨손으로 잡으려 뛰어다니는 한, 절대 성공할 수 없다는 것을요. 그때부터 저는 전략을 완전히 바꿨습니다. 쫓아다니지 않고, 물고기가 지나갈 길목에 어항을 놓고 기다리기로 했습니다. 1. ETF로 시작하는 초분산 투자의 힘처음 분산투자를 시도했을 때 가장 먼저 선택한 것은 ETF(상장지수펀드)였습니다. ETF란 특정 지수나 섹터를 추종하는 여러 종목을 한 바구니에 담아 거래소에서 주식처럼 사고팔 수 있는 펀드.. 2026. 3. 11. 이전 1 ··· 24 25 26 27 28 29 다음
